Nos solutions

1er RDV Gratuit

Nous prêtons une attention particulière à choisir des solutions qui s’adaptent en permanence à vos souhaits et à vos objectifs.
Nous vous invitons à vous rapprocher de nous afin que nous puissions, ensemble, cibler les solutions qui vous correspondent.

Placements Financiers

Recherche de rentabilité – optimisation de vos revenus – Mise en place de revenus complémentaires – Préparation de la transmission

Nous sélectionnons et suivons en permanence les meilleurs placements sur les critères suivants :

  • Solidité des Etablissements
  • Avantages pour nos clients
  • Sélection et suivi de fonds alliant sécurité et performance
  • Liberté d’effectuer des retraits pas ou peu fiscalisés (même au cours des 8 premières années)
  • Avantages fiscaux (jusqu’à 9.200€/an de gains exonérés d’impôt) et avantages successoraux (152.500 € par bénéficiaire ou exonération des plus-values).
  • Nous gérons et suivons au quotidien vos contrats et les fonds sélectionnés.

Complément de retraite : Revenus garantis à vie

  • Fonctionnement du contrat de placement identique à celui de l’assurance-vie (voir ci-dessus)
  • Complément de revenus mensuels garantis et versés à vie
  • Large choix de supports d’investissement alliant sécurité et performance
  • Disponibilité totale du capital avant et pendant le versement des rentes
  • Revenus exonérés d’impôt totalement ou en grande partie.
  • En cas de décès: capital restant transmis aux bénéficiaires que vous aurez désignés
  • Option possible : complément de retraite sans entamer le capital

Attention : Ce contrat ne peut être souscrit que par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Contrat de placement sans fiscalité pendant les 8 premières années

Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie et effectuer des retraits à tout moment, pas ou peu fiscalisés, (Ni impôt sur le revenu, ni CSG) au cours des 8 premières années.
Nous gérons pour vous ce type de contrat spécifique en sélectionnant des fonds de placements adaptés.
Attention : Ce contrat ne peut être souscrit que par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Conseil sur vos Placements Existants

Nous effectuons une analyse de vos contrats existants : performances et rendements, fiscalité en cas de retraits, fiscalité en cas de succession, avenir du placement, bien fondé du choix des supports, pertinence en fonction de votre situation patrimoniale et de vos objectifs.
Quand cela s’avère judicieux, nous étudierons les solutions visant à améliorer votre situation.


Réduction de votre Impôt sur le Revenu / Défiscalisation

Nous sélectionnons différents placements vous procurant un avantage fiscal.
Ce large choix nous permet de retenir les solutions qui répondent à vos objectifs : sécurité, rendement, durée courte, durée longue, mode d’imposition…

Défiscalisation Immobilière

Profitez du nouveau dispositif PINEL.
Ce dispositif fiscal concerne les contribuables disposant :

  • d’un capital (tous placements financiers disponibles ou suite à la vente d’un bien immobilier)
  • ou d’une capacité d’épargne mensuelle

et souhaitant bénéficier d’une réduction d’impôt annuelle (sur plusieurs années) en devenant propriétaire d’un bien immobilier disponible à la vente ou à la location à l’issue de la période fiscale.
En cas de vente : la somme pourra financer une nouvelle opération de défiscalisation.
Montant maximum de la réduction d’impôt : 63.000€ sur 12ans.
Nous sélectionnons pour vous les meilleurs promoteurs, programmes et appartements, pour vous apporter un projet fiable et pérenne qui corresponde à vos objectifs.
Nous vous accompagnons, sans honoraires supplémentaires (prix promoteur), pour la recherche du bien, son achat, les déclarations fiscales au cours de la vie du bien, la revente à la fin du dispositif, s’il y a lieu.
Cet investissement peut se renouveler tous les 6, 9 ou 12ans en autofinancement
Concernant le crédit : nous pouvons rechercher les meilleures offres, sans honoraires supplémentaires, et nous occuper de la mise en place du financement.

FIP – FCPI – Club d’investissement

Déduction fiscale à hauteur de 18% du montant investi l’année de l’investissement.
L’investissement peut être réalisé à partir d’un capital existant (tous placements financiers disponibles), d’une épargne mensuelle mise en place chaque année en fonction de vos possibilités ou suite au remboursement d’anciens FIP/FCPI.
Il s’agit d’un investissement au capital d’entreprises répondant au Pacte Dutreil.

Nous sélectionnons pour vous les meilleurs gestionnaires ainsi que différents secteurs d’activités pour diversifier vos placements.
En l’état actuel de la fiscalité : les plus-values sont exonérées à la sortie en totalité.
Cet investissement peut se renouveler tous les ans.

Déficits Fonciers

Ce placement vous correspond si vous percevez des revenus fonciers sur lesquels vous devez acquitter un impôt sur le revenu + la CSG.

Les points forts de cet investissement :

  • 10.700€ de vos revenus peuvent ne plus subir d’impôt (salaires, autres loyers, pensions, dividendes, et autres revenus…)
  • Descendre à la tranche d’imposition inférieure selon votre situation fiscale
  • Réduire totalement ou partiellement l’impôt et la CSG sur vos loyers actuels

La souscription peut être effectuée tous les 2 ans en provenance d’un capital (tous placements financiers disponibles) ou d’une épargne mensuelle mise en place chaque année en fonction de vos possibilités.

A l’issue d’une période de 15 ans, la vente automatique de cet investissement pourra financer un nouveau projet en déficit foncier ou autre.

Malraux

Ce dispositif vous permet de bénéficier d’une économie d’impôt égale à 18% du montant investi, l’année de l’investissement.
Nous sélectionnons pour vous des SCPI sur des critères très stricts (suivi, qualité, expérience…).
Le montant de la part étant égal à 1.000€, vous pouvez, si vous le souhaitez, adapter chaque année votre investissement à l’impôt à payer.

Cet investissement est particulièrement judicieux lorsque vous subissez une augmentation d’impôt liée à un évènement exceptionnel (vente d’un bien immobilier, dividendes, cession d’une entreprise, …)

La revente est automatiquement organisée à l’issue des 15ans et pourra servir à financer un nouveau dispositif.

Monuments Historiques

L’investissement repose sur un bien classé « Monument Historique », nécessitant des travaux compris dans le prix d’achat (déjà planifiés, mis en place et suivis par la structure).
Montant des travaux : de 50% à 70% du montant investi.
Avantage fiscal : travaux déductibles des revenus sans limitation sur 3 ans.
Perception de revenus après la période de remise en état du bien.

Cet investissement est particulièrement judicieux lorsque vous subissez une augmentation d’impôt (sur une ou plusieurs années) liée à un évènement exceptionnel (vente d’un bien immobilier, dividendes, cession d’une entreprise, …)


Bilan Patrimonial

Audit patrimonial – Réorganisation de votre patrimoine en fonction de vos objectifs

Nous vous proposons de faire ensemble un point sur la composition de votre patrimoine, votre situation civile (contrat matrimonial, dispositions testamentaires, indivision…) et vos objectifs (fiscalité, transmission, rentabilité…)
Nous effectuerons ensuite une analyse mettant en lumière les éléments qui sont en adéquation avec votre situation et vos projets et ceux qui ne le sont pas.
A la suite de cet audit, nous vous proposerons les solutions qui vous correspondent et dont nous assurerons la mise en place et le suivi.


Succession : Bilan Successoral

Nous effectuons une analyse révélant la situation de votre patrimoine et les répercutions fiscales et civiles, en cas de prédécès de Monsieur ou de Madame, pour le survivant ainsi que pour les héritiers au 1er et au 2nd décès.

Il est nécessaire de mettre des solutions en place pour diminuer la pression fiscale subie par les héritiers et pour que votre transmission se déroule comme vous le souhaitez. Les 2 axes suivants, partie intégrante de l’analyse précitée, permettent de répondre aux objectifs que vous nous aurez exprimés :

Organisation de vos Donations

Il est important de commencer à donner afin d’alléger la masse taxable au jour de la succession. Plusieurs formes de donations existent. Il est de notre expertise de les sélectionner en fonction de vos impératifs :

  • donner tout en conservant les revenus et la possibilité d’habitation
  • donner une somme d’argent pour l’acquisition d’un logement, le financement des études des enfants.
  • donner à un enfant mineur tout en gardant le contrôle
  • donner temporairement pour alléger sa fiscalité

Préparation de votre Transmission

Au delà de la succession légale, vous pouvez décider de ce qu’il adviendra de votre patrimoine. Nous disposons d’outils permettant de s’adapter à vos souhaits qui peuvent être les suivants :

  • Protéger le conjoint, le partenaire de PACS ou le concubin
  • Protéger les héritiers avec choix de l’utilisation des sommes par les héritiers : acquisition d’une habitation, poursuite des études, paiement des droits de succession…
  • Préserver le patrimoine pour qu’il reste dans la famille (non prévu dans la succession légale)
  • Favoriser l’entente des héritiers sur le partage ou la conservation des biens familiaux
  • Intégrer une tierce personne dans l’héritage

L’ISF

A notre sens, l’objectif de diminution de l’Impôt de Solidarité sur la Fortune peut être atteint grâce à deux techniques, dans l’ordre suivant :

Réduction de la valeur du patrimoine taxable à l’ISF

Cette approche a pour but de diminuer la valeur taxable tout en conservant un patrimoine identique. L’impôt qui en découle diminue donc automatiquement, et ce, sur plusieurs années (à vie si vous le souhaitez) :

Exemple :
Hypothèse : patrimoine taxable à la tranche de 1%
Gain d’impôt annuel = 500.000 x 1% = 5.000 €
Gain total = 5.000€ x 30 ans = 150.000 €

Faisons le point sur votre situation et voyons ensemble comment diminuer la valeur taxable de votre patrimoine, de façon durable, à travers les 2 axes suivants :

D’un point de vue financier :
Certaines règles juridiques ou fiscales prévoient une exonération totale du placement financier. Nous avons sélectionné plusieurs supports qui correspondent à ces directives pour, en plus de l’avantage fiscal, répondre à vos attentes : sécurité, rentabilité, plus ou moins long terme…

D’un point de vue immobilier :
Certaines formes de détention des biens immobiliers permettent une décote sur la valeur des immeubles.
Faisons le point ensemble de vos biens détenus et voyons si la forme juridique de détention peut être adaptée afin de diminuer leur valeur taxable.

Les Réductions ISF

Dans un second temps, nous pouvons gommer l’impôt restant dû grâce aux investissements en FIP, FCPI ou Investissement Direct dans les Entreprises :

Déduction fiscale à hauteur de 50% du montant investi l’année de l’investissement.
L’investissement peut être réalisé à partir d’un capital existant (tous placements financiers disponibles), d’une épargne mensuelle mise en place chaque année en fonction de vos possibilités ou suite aux remboursements d’anciens FIP/FCPI.
Il s’agit d’un investissement au capital d’entreprises répondant au Pacte Dutreil et sortant ainsi du patrimoine taxable pour 7ans.

Nous sélectionnons pour vous les meilleurs gestionnaires ainsi que différents secteurs d’activités et zones géographiques pour diversifier vos investissements.
En l’état actuel de la fiscalité : les plus-values sont exonérées en totalité à la sortie.
Cet investissement peut se renouveler tous les ans.


Recevez le mémo du Chef d’entreprise

Pour les professionnels

Le patrimoine, les objectifs et les choix professionnels sont aussi importants à organiser à notre sens et, très souvent, liés de près aux choix personnels.

Prévoyance, Mutuelle et Protection du Chef d’Entreprise

Il est important de vous protéger, protéger votre entreprise et protéger vos proches.
Nous vous proposons d’aborder ensemble les questions suivantes :

  • Mutuelle d’entreprise
  • Protection Homme clé
  • Protection décès/invalidité
  • Protection des revenus

Il est important de prévoir ces risques afin de pouvoir exercer son activité sereinement.

Gestion de la Trésorerie d’Entreprise

  • Optimisation de la rentabilité de votre trésorerie → espérance de gain de 4% moyens annuels
  • Trésorerie disponible à tout moment
  • Facilité des actes de gestion : signature électronique

Nous avons sélectionné ces placements pour vous car ils correspondent particulièrement aux attentes d’un chef d’entreprise. Nous gérons et suivons pour vous les fonds destinés aux placements de trésorerie alliant performances et sécurité.

Madelin et PERP

Préparez votre retraite future tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt immédiate.
Vous êtes déjà détenteur d’un PERP ou d’un contrat MADELIN ?
Nous vous proposons de faire un point sur votre contrat et les fonds sélectionnés pour vos versements.
Après avoir mis en lumière leur rentabilité, nous verrons s’il y a des modifications à apporter afin d’ajouter une performance à votre avantage fiscal.

Choix ou Modification du Régime Matrimonial

Nous voyons ensemble les aménagements du régime matrimonial qui permettront au mieux de répondre à vos priorités : protection du conjoint, désengagement des biens personnels, transmission directe aux enfants…
Nous examinons l’impact de votre situation matrimoniale (mariés, pacsés, concubins) sur votre patrimoine actuel ou à venir.

Avantages et Mise en Place d’une SCI

Les biens immobiliers professionnels peuvent être détenus de différentes manières :
Détention à titre professionnel ou à titre personnel, en direct ou à travers une Société Civile Immobilière, financement cash ou crédit In Fine.
Nous faisons le point ensemble sur vos projets d’acquisition ou sur vos biens déjà détenus et procédons à une analyse des différentes solutions.
Nous vous présentons ensuite les différentes possibilités qui vous correspondent ainsi que leurs impacts fiscaux et juridiques.

Les statuts de la SCI : ils peuvent être aménagés à convenance selon vos directives : prise en compte ou exclusion du conjoint et/ou enfants, entrée de nouveaux associés soumis à un pourcentage de votes, choix de distribution des résultats…
Nous vous proposons une rédaction des différentes clauses à intégrer au contrat afin que le projet ou la modification de la SCI soit proche de vos objectifs, concernant votre patrimoine professionnel et parfois également personnel.